Ипотека: аннуитет и дифференцированный график, переплата, страховка от остатка, комиссия, LTV, доля платежа в доходе, фрагмент графика платежей — для сравнения сценариев до визита в банк.
🏠 Ипотечный калькулятор
Что нужно для расчёта. Обязательно: стоимость объекта (договорная/оценочная) и первоначальный взнос — из них получается сумма кредита и LTV; годовая ставка и срок в годах — как в оферте банка. По желанию: тип платежа (аннуитет — равные платежи; дифференцированный — убывающие); комиссия банка единоразово; страхование % в год от остатка долга (типично 0,1–1% для жизни/имущества); чистый доход семьи в месяц — для оценки доли платежа в доходе (ориентир по практике банков — часто до 30–50%).
Дисклаймер: Расчёт учебный: не учитывает льготную ипотеку, капитальный ремонт в платеже, изменение ставки, досрочки и индивидуальные условия договора. Решение о кредите принимает только банк; перед подписанием сверяйте с официальным графиком.
Как считаются платежи
Аннуитет: ежемесячный платёж P = S·r·(1+r)n/((1+r)n−1), где S — сумма кредита, r — месячная доля годовой ставки, n — число месяцев. В начале срока в платеже больше процентов, к концу — больше тела долга.
Дифференцированный: тело долга B = S/n каждый месяц, проценты начисляются на остаток: платёжk = B + (S − (k−1)·B)·r — сумма убывает.
Страховка в калькуляторе моделируется как процент годовых от текущего остатка, помесячно — как ориентир (реальные программы банков и страховщиков отличаются).
